【印联传媒网讯】移动互联网金融是传统金融行业与移动互联网相结合的新兴领域。移动终端的高度便携性让移动互联网金融具备更多的优越性，并且使之成为传统金融机构与互联网企业等多方市场主体为了在移动互联时代生存和发展需要竞相抢夺的“制高点”。
 

　　近年来，移动互联网在我国发展迅猛，伴之而来的是金融行业各种模式的创新也层出不穷，移动互联网金融(即“互联网+”移动终端应用于金融行业)应运而生，并且得到快速发展。随着大数据、云计算、社交网络等新一代互联网技术的迅速崛起，移动互联网金融涌现出更多的新模式、新产品和新公司，不难想象，移动互联网金融的未来前景将会更加乐观。

　　移动互联网金融概况

　　(一)移动互联网。上世纪出现并且广泛普及的互联网让人们的学习、工作以及生活方式、思维理念受到越来越深刻的冲击和改变，人们也因此充分享受到社会进步和科技发达带来的各种方便和快捷。但是，随着宽带无线接入技术和移动终端技术的不断发展，人们越来越不满足于静态固地方式，更希望随时随地甚至移动过程中的随时从互联网获取信息和服务，移动互联网在这种背景下脱颖而出。移动互联网是一种采用移动无线通信方式，通过智能移动终端获取业务和服务的新兴业务模式。移动互联网包含终端(包括平板电脑、智能手机、电子书、MID等)、软件(包括操作系统、数据库、中间件和安全软件等)和应用(包括工具媒体类、休闲娱乐类和商务财经类等不同应用与服务)三个层面。

　　(二)互联网金融。互联网金融是实现资金融通的新兴服务模式，它是以依托于互联网的云计算、社交网络以及搜索引擎等工具，实现资金支付、融通和信息中介等业务的一种新兴金融。作为内生性金融创新模式，互联网金融是为适应新的需求而产生的新模式及新业务，它利用互联网技术与通信技术等现代信息技术手段，通过与传统金融业务互相渗透、互相融合，实现共融性发展。目前，互联网金融的创新主要集中在理财领域，随着余额宝等参与者的不断增多，互联网金融的优势更加得到凸显，它降低了理财门槛，减少了金融交易成本，撬动了投资理财、电商消费等大众化领域，提升了新的消费层次，塑造了新的商业模式，打造了新的金融服务格局。

　　(三)移动互联网金融。移动互联网金融是传统金融行业与移动互联网相结合的新兴领域。移动互联网金融以平板电脑、智能手机和无线POS机等各类移动设备为媒介工具，实现资金支付、股票交易、基金买卖、购买保险等业务的新兴金融模式。从广义上来说，移动互联网金融从属于互联网金融，但从实际效果来看优于互联网金融，因为移动互联网金融和互联网金融虽然都是基于互联网平台，但是有线互联网是人随网走，网线在哪儿，就只能到哪儿上网，而移动互联网是网随人动，人在哪儿，网络就到哪儿，就能够在哪儿上网。移动终端的高度便携性让移动互联网金融具备更多的优越性，并且使之成为传统金融机构与互联网企业等多方市场主体为了在移动互联时代生存和发展需要竞相抢夺的“制高点”。

　　移动互联网金融的特点

　　(一)操作更便捷。随着智能手机、平板电脑的使用越来越便捷、应用越来越广泛，用户可以因为它们的操作简单、随时上网、携带方便的优点，更好地享受互联网提供的金融服务。当前，只要通过在手机等移动终端上按键就能及时、快捷地实现资金转账、支付以及证券交易等金融功能。并且，时下移动网络具有的推送功能，更能让广大客户在较短的时间内获得自己想要的金融信息，当用户看到某个喜爱的商品，借助手上的移动设备就能够很快识别商品的基本属性、价格情况以及购买渠道，客户只需借助移动终端按几个键就能购买并完成所有金融服务流程。

　　(二)参与度更高。移动互联网使众多用户能够直接参与金融生产。以用户购买商业银行理财产品为例，在传统的银行服务B2C(这里B指商业银行，C指手机用户)模式下，只有银行发行标准化的产品后，用户再进行选择和购买自己最接近的需求产品。但在移动互联网金融时代，商业银行可以基于大数据分析，有针对性地邀请用户主动提出需求，比如金融产品的期限、金额以及风险偏好等等，当具有同类需求的用户达到一定数量时，商业银行可以根据客户需求来发行相应产品，从而实现商业银行与客户的价值共创。

　　(三)中间成本更低。传统线下的POS刷卡器的硬件成本不低，交易还受场地固定的约束。而作为硬件终端的手机，不但更便宜，并且使用更方便。移动互联网使得品牌商与移动用户更容易建立长期联系，方便买卖双方直接交流沟通，使得品牌商与移动用户之间制定游戏规则，加快摆脱中介平台和加速商业民主化进程，直到彻底抛弃中介平台。因此，移动互联网金融让股票、期货、黄金等金融产品的交易可以变得随时随地进行，让品牌商与移动用户对中介平台逐渐摒弃，不但减少了中间环节，而且提高了效率，大大地降低交易成本。

　　(四)协作性更好。移动互联网金融融合了通信、IT、信息和金融等多个行业，比如：通过移动终端，实现水、电和煤气等费用缴纳的移动支付，实现股票类交易的移动证券，实现购物消费的移动电子商务，实现行内或者跨行不同账户间的移动转账等，这些业务都需要以银联为代表的金融机构、通信运营商、信息网络安全企业和掌握移动互联网入口的互联网公司、以支付宝为代表的第三方支付机构等多个参与方的合作，在共生互赢的模式和机制上，为了彼此的利益和发展，势必培育和建立各行各业更为紧密的协作和配合关系。

　　(五)透明度更强。移动互联网金融将过去固化的生活方式转变成移动化，将传统的金融经营和管理模式变得更加开放透明。在移动互联网，有些用户愿意在一些群体里暴露自己的行踪和经历，比如在微理财上获得一笔授信，会主动将体验过程与人分享，这就提高了自己的透明度，增强了朋友对自己的信任度，提升了自己的个人信用，从而获得金融行业的更高授信。并且，移动互联网用户通过移动终端能够实时地了解到通过哪家银行的信用卡能够享受优惠，能否申请消费贷款等金融信息，这将会促进各种金融信息变得更加透明和公开。

　　移动互联网金融的发展前景广阔

　　(一)手机上网人数的增长提供了有利条件。据工业和信息化部最新发布的通信业经济运行情况的数据显示，当前我国移动电话用户规模达12.9亿户，普及率达每百人94.6部，移动互联网用户总数超过8.99亿户,其中，使用手机上网的用户总数达到8.58亿户，占总网民数的九成多，手机保持第一大上网终端地位。数据表明，我国移动互联网发展已进入全民时代，这是移动互联网金融能够加快发展的强有力支撑。

　　(二)移动支付设备和平台的创新发展奠定了坚实基础。通过可穿戴移动设备的推出和应用，支付方式将更具多样化和便捷化，如声波支付、虹膜识别等先进技术将使金融变得无处不在，金融和个人之间的关系也将是如影随形。并且，伴随着中国金融移动支付公共服务平台的建立和不断完善，联网通用、安全可信的中国移动金融可信网络已形成，这也为广大手机用户提供一个安全、快捷的移动支付环境，也必有效地促进移动互联网金融产业的规范、有序发展。

　　(三)新产品和服务的探索应用注入了持续动力。信息技术以及移动互联网的飞速发展，让越来越多的企业、创业者进入移动互联网金融领域，伴生了更多产品和服务的创新推出。随着微信的普及，微信银行、微信理财、微信支付深受广大用户欢迎;社交化是移动互联网的重要特征，如微博的出现为人们提供了一个即时发言平台，人们只要带上移动终端，就可以随时随地和朋友交流金融体验、分享金融资讯、建立金融社交;余额宝、百度理财等创新型移动互联网金融都具有需求引致的特点，不但营销费用低，而且效果很好。各种金融产品和服务的不断创新，打破了传统金融格局的垄断局面，同时，也为移动互联网金融的发展注入了生机和活力。

印联责编：星星